[手机配资]贷款质量和盈利能力堪忧 广发银行遭标普下调评

2020-08-09 10:47:10 200 配资服务 广发,银行,贷款,信用卡,资本

  标普认为,广发银行的盈利能力得到改善,2019年的不良贷款清理工作已部分缓解了其信用状况的压力。由于努力优化其负债结构并减少对银行间资金的依赖,该银行的净利息收益率在2019年提高了35个基点。该银行的平均资产总回报率从2018年的0.48%上升至2019年的0.5%,但仍低于其他股份制商业银行的平均水平。

  标普称,如果广发银行贷款损失拨备猛增或贷款持续强劲增长,而这与资本生成能力不符,

  导致资本比率下降到5%以下,标普可能会降低评级。

  另一方面,如果广发银行的资本比率持续提高并保持在5%以上,标普可以将其展望调整为稳定。如果广发银行证明其有能力控制贷款损失拨备、减缓贷款增长或加强其资本基础,则可能发生这种情况。

  屡次因贷后问题被罚

  就在不久前,广发银行连收两张大额罚单。7月15日,广东银保监局公布的行政处罚信息公开表显示,广发银行因贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则等问题,被罚款220万元。

  值得注意的是,在监管披露的行政处罚依据中,包含《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》第三点、第四点、第五点,内容分别为严格禁止挪用银行信贷资金炒股,加强个人消费信贷管理、防止消费贷款变相流入股市,强化贷款“三查”制度,加强贷后资金监督。

  此外,处罚依据还包含《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》第二条,该条规定商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域。

  根据广发银行官网介绍,财智金(即现金分期)是广发银行信用卡中心为优质持卡人提供的一种透支转账分期还款的信用卡服务,款项仅可用于日常个人消费,以满足客户的资金需求。

  7月17日,广东银保监局披露的罚单显示,广发银行信用卡中心再被罚款180万元。广发银行信用卡中心被处罚的案由为未向持卡人披露信用卡总授信额度信息、未审慎设定信用卡预借现金业务授信额度、以全程自助发卡方式办理客户首张信用卡、未有效履行信用卡客户身份识别义务。

  2019年年报显示,广发银行信用卡全年新发卡833万张,信用卡累计发卡量8106万张,较年初增长15.89%,增速较2018年下滑了近7个百分点;报告期内实现总收入543.16亿元,同比增长9.4%。不过,广发银行信用卡透支不良贷款率也有所上升,截至2019年末,不良率较上年增加0.35个百分点至1.65%。

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